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看普陀如何缓解小企业融资难
    
看普陀如何缓解小企业融资难
       

    科技型小企业缺钱,似是一道永远解不完的难题。政府的引导资金,怎么发挥更大作用?轻资产、没担保,如何让银行愿意贷?融资出了坏账怎么办?对于中小企业占到90%以上的普陀区来说,这些矛盾的破解尤为迫切。

    记者在普陀区采访时,听闻了不少科技型小企业起死回生、逆势上扬,或是突破瓶颈、快速发展的故事,区领导的话更耐人寻味:“有科技实力的"硬通货"企业,一定要帮!”普陀区打造“方式多样、覆盖面广、融资成本低、反应速度快”的多层次融资功能,以“商贸科技”战略,来推动区域经济整体转型升级。

    帮企业接上“一口气”

    科技型小企业行业特点千差万别,如果财政扶持“撒胡椒面”,可能收效甚微。哪些企业需要帮又值得帮呢?

    上海华源热疗技术有限公司曾经“就差一口气”。总经理孙映辉说,2008年,历经多年研发的肿瘤热疗技术及设备,苦等国家药监局认证,尚未获批上市销售,企业却到了资金断链的关口。下海时踌躇满志的几个创业者,搭进了全副身家、卖掉了自家房子,凑到的资金眼看就要无法支付员工的工资。

    “那些都是具备复合型知识结构的人才,既懂电气、机械原理,又懂软件,还通医疗知识,这个团队散了,整个企业就救不活了。”孙映辉忧心忡忡,抱着产品资料跑过17家银行争取贷款,都被回绝。

    无奈中,他向普陀区政府求助。区里经调查,企业没有任何资产抵押物,但产品创新程度、科技含量高。区财政局通过政策性信用担保,帮助企业获得了贴息贷款200万元。这笔来之不易的资金,让企业留住了核心团队,并终于等到了国家批文。此后,区财政局又分三年提供了1090万元信用担保贷款,帮助企业完成了多种热疗系统的研发、生产、临床实验、市场营销,今年预计销售收入将超6000万元。

    担保方式大胆创新

    缓解科技型小企业融资难,一个关键在于,融资的“坏账”风险由谁来担?

    近年来,普陀区投入3000万元设立区国有公司反担保平台,并在上海天地软件园设立园区反担保平台,形成“园区推荐、银行融资、第三方担保、政府支持”的融资担保模式,协助企业从商业银行获取贷款。这是一种多方风险共担机制,两年来,通过这两个平台,共帮助20家轻资产的高新技术企业、成果转化项目获贷10700万元。

    担保方式创新,也多种多样,普陀区在全市首创的“合同能源未来收益权质押担保”,让阿尔西空调系统服务公司获得了合同能源项目的贷款,让一项高新技术转化项目落了地;而试行“知识产权质押融资”,又为轻资产的林果实业解了“燃眉之急”。

    融资难破局,需要政府穿针引线。2012年3月,普陀区与上海银行、上海农商银行等进行信贷合作,银行为符合条件的小微企业发放的信用贷款,如果发生超过一定比例的不良贷款净损失,在尽职审查的前提下,由小微企业信贷风险补偿财政专项资金负担部分风险损失。这无疑让金融机构增加贷款信心,也让更多的科技型小企业受益。

    互助融资也能建立信用

    解决融资难,核心是中小企业信用的建立。普陀区有个互助融资平台,有效“锁定”了一些科技型小企业的信用。

    2010年2月,由区政府、中小企业与上海农商银行普陀支行作为合作主体,中小企业、区政府1:1共同出资,银行同比授信,成立普陀区中小企业互助融资平台。 (下转第4版)

    (上接第1版)这在上海属首创。政银企三方合作形成“资金池”,参与的优质企业,自然也被银行视作信用优良。

    嘉成轨道公司研发的轨交站台安全门系统,填补了国内屏蔽门系统的空白。2011年,受国内外经济形势影响,部分在建轨交项目工期延迟,导致企业当年营收严重下滑。普陀区相关部门积极给予企业各种支持,还提高了区互助融资平台单笔贷款额度至500万元。嘉成轨道由此渡过难关,去年大幅恢复增长,今年更进入了黄金发展期。

    要求加入互助融资平台的企业越来越多,2012年,成员企业从19家扩大到50家。授信额度也从按保证金1:1的比例提高到1:2的比例;贷款担保总额度达到1.5亿元;单户贷款(授信)最高额度从300万元提高到500万元。到目前为止,银行已对首批23家参会企业放贷7830万元。

    目的是让政府退居幕后

    科技型小企业需要政府援手,普陀区打造多层次融资服务体系,最终目的却是让政府退居幕后。

    依靠政策突破,可抵押物范围扩大了。联业公司从事有机物料腐熟剂等环保技术开发,研发投入大,无厂房抵押,融资矛盾突出。经区财政推荐,企业获得了信用贷款200万元,流动资金问题解决了,也保证了7%的研发费用投入,预计今年营收和利润均能递增20%。目前,企业通过股权质押争取500万元贷款,也有了着落。

    为缓解企业“融资贵”,普陀区对于各项政策性贷款,均要求贷款利率原则上按人民银行基准利率收取利息,确需上浮的,上浮幅度不超过基准利率的10%。同时,对高新技术企业、高新技术转化项目和现代服务业企业按基准利率全额贴息,对所有中小企业发生的担保费按50%补贴,降低了融资成本。

    各种市场运作的融资渠道也应运而生。目前普陀区有3家小贷公司,解决小微企业小额、分散、短期的资金需求,截至2012年末,共发放贷款12.08亿元。在政府引导下,这些小贷公司合理确定利率水平,平均年化利率控制在18%左右。对于向小贷公司贷款的高新技术企业、成果转化项目、现代服务业,按人民银行同期基准利率财政给予贴息。今年5月,普陀区的第4家小贷公司也将开业。


                                          

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